信用卡欠款4000多 本来我的信用卡是2011年初办下来的，额度是8000，后来因为一些情况 到5月份时就欠款未归还，银行后来一直催款，从7月份开始还款，分别还了2000 1500 2000 现在还欠4000，今天银行委托的不知道什么机构又打电话说必须在1月15日前全部归还完，说不归还就起诉法院，并且移交公安机关，并让我准备20000处罚金，这个月本来到15号还可以还2000，因为就身上只剩2000了，现在这个情况是不是年前我就算还了2000还是会被处罚20000？

建议与银行协商还款。